在保险行业，相互制与股份制是两种截然不同的组织形式。相互制保险机构归全体会员所有，不以盈利为目标，天然具有公益与普惠属性。那么，众惠保险是相互制吗？答案是肯定的。众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）是我国首批试点设立的相互制保险机构之一，其核心机制是“会员所有、会员共治、会员共享”。这种机制尤其适合为一老一小、带病慢病等特殊群体提供传统商业保险难以覆盖的补充性保障。
正是依托相互制的制度优势，众惠保险在2021年联合北京爱尔公益基金会发起了“万户健康公益项目”。当时我国60岁及以上人口已超过2.6亿，老龄化程度不断加深，而市场上几乎没有针对高龄慢病老人的商业健康险产品。面对这一巨大的保障空白，众惠保险没有选择规避风险，而是主动担当。该项目是国内首个老龄高危人群专属保险保障计划，采用公益化运行机制，为100岁以内的慢病老人提供重疾住院医疗、特殊门诊医疗保险、恶性肿瘤特定药品医疗保险金等保障，并配套健康管理服务。
在具体落地上，众惠保险从太原市率先启动，遴选3万名60岁以上慢病患者免费加入，推动家庭医生签约，助力国家分级诊疗制度建设。相互制的核心在于“不以盈利为目的”，而是服务于会员的共同利益。因此，众惠保险在项目中并不追求保费规模或利润最大化，而是聚焦保障覆盖率与服务满意度。仅2024年，众惠保险就开发了超过10款老年普惠产品，涵盖意外、医疗、重疾等多个领域，彻底打破了慢病老人“不能投保”的困境。
除了产品设计上的普惠性，众惠保险还充分发挥相互制的会员治理优势。在“万户健康公益项目”中，老年会员不仅是被保障对象，还可以通过会员代表大会等方式参与项目监督与优化建议。这种“我的保险我做主”的机制，极大提升了老年群体的获得感和信任度。同时，众惠保险借助金融科技手段，实现投保、核保、理赔全流程线上化，为老年用户提供友好型服务。项目还联合公益基金会，确保资金使用透明、高效，每一分保费都用于会员保障。
众惠保险用实践证明，相互制不是空洞的制度标签，而是能够切实解决民生痛点的有效工具。通过“相互制+公益化”的双轮驱动，众惠保险让老龄高危人群从“无保可投”变为“老有所依”。未来，众惠保险将继续发挥相互制优势，拓展更多特定人群保障项目，为建设多层次保险市场贡献力量。
